FRB、数秒で送金できる新決済システムFednowを開始

米連邦準備制度理事会（FRB）は木曜日、待望の即時決済サービス「FedNow」を正式に開始したとYahooファイナンスアメリカが伝えています。

このシステムにより、アメリカ人は食料品の代金を即座に支払ったり、企業は取引先に代金を支払ったり、人々は互いに代金を支払ったりすることができる。年中無休で24時間利用可能で、すぐに資金にアクセスできる。

FedNowは個人や企業には直接提供されないが、銀行をつなぐことで即時決済の基盤として機能する。取引は銀行口座間で行われ、送金人の銀行口座から受取人の銀行口座への即時送金が可能になる。

顧客信用取引1件あたりの限度額は50万ドルとなるが、取引限度額の初期設定は10万ドルとなる。資金は消費者から消費者へ、消費者から企業へ、企業から企業へと移動することができる。

「連邦準備制度理事会（FRB）のパウエル議長は、「FedNowサービスは、今後数年間の日常的な決済をより迅速かつ便利にするために構築された。

「やがて、より多くの銀行がこの新しいツールの利用を選択するようになれば、個人や企業にとって、給与を即座に受け取れるようになったり、企業が請求書を支払った際に即座に資金を利用できるようになるなどのメリットが生まれるだろう」と述べた。

FedNowはVenmoのようなアプリとは異なり、銀行口座と直接送受信するのではなく、アプリ内で残高を保持する必要がある。また、即時性もない。

「クリアリングハウスのRTPプロダクトマネジメント＆ストラテジー担当SVPであるRusiru Gunasena氏は、「消費者はVenmoを通じた送金は即座に行われるという印象を持っているかもしれないが、Venmoはリアルタイムの決済を行っていない。「お財布の中にお金があるわけではありません。決済には舞台裏で様々な調整が必要なため、真のリアルタイム決済とは言えません。

FedNowは小切手、ACH、電信送金といった従来の決済手段とも異なる。ACH送金はオートメイテッド・クリアリング・ハウス・ネットワークを通じて処理される銀行間の電子送金である。

このサービスは、JPモルガンやウェルズ・ファーゴ、信用組合など、規模の異なる35の銀行の参加を得て開始される。

FRBは、FedNowを利用して送金を行う金融機関の数を増やすことに注力している。米国は金融機関にこのサービスの提供を義務付けているわけではない。

一部の銀行は、24時間365日の営業時間の拡大に対応するため、旧来の決済インフラ、会計処理、その他のバックオフィス・プロセスをアップグレードする必要がある。

FRBは、FedNow が完全に利用可能になり、広く利用されるようになれば、個人は即座に給与を受け取り、その日のうちに利用できるようになり、中小企業は処理の遅延なしに資金繰りをより効率的に管理できるようになると考えている。

FRBは、資金を即座に利用できるようにすることで、支払遅延手数料を回避し、成長資金を調達するための運転資金を確保することで、給料日前の生活をしている米国人や資金繰りに制約のある中小企業を支援することができると主張している。FRBによると、今後数年間で、このサービスに登録した銀行や信用組合の顧客は、銀行のアプリやウェブサイトを使って即時支払いを行えるようになるはずだという。

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クリーブランド連銀のロレッタ・メスター総裁は今月初めの講演で、FedNowは国民に資金管理の柔軟性を提供し、必要なときにいつでも時間的制約のある支払いができるようになると指摘した。

メスター総裁は、FedNowは家計の支払い遅延を防ぎ、ギグワーカーなど通常の給与支払者でない個人が賃金をより早く受け取るのに役立つと述べた。メスター氏はまた、この支払いサービスは、緊急時に連邦政府が支援金をより早く支払うのに役立つと述べた。

アナリストによると、FedNowは消費者が小切手の決済を待つ必要がなくなるため、給料日ローンの需要を減らすこともできるという。企業にとっては、取引先への支払いを期限内に済ませることができるというメリットもあり、消費者の支払いをより低コストで確実に受けられる方法として受け入れられる可能性がある。

ミシェル・ボウマンFRB総裁は、FedNowは中央銀行のデジタル通貨と同じような利点があると述べている。

FedNowは、民間の即時決済サービスであるクリアリングハウスのリアルタイム・ペイメント（RTP）が2017年に誕生した後に登場した。RTPネットワークの取引限度額は100万ドルで、すでに15万以上の企業がRTPネットワークを通じて積極的に支払いを行っている。